מה זה חסכון פנסיוני?
לצערנו, קיימים מקרים בהם נפסק מקור ההכנסה ולאו דווקא מסיבות צפויות מראש. לרגעים אלו ממש נועדהביטוח/חסכון הפנסיוני. ביטוח פנסיוני מתאים ידאג לכך כי רמת החיים שלך ושל יקיריך לא תפגע גם אם נפסק מקור הכנסתך השוטפת
מה זה ייעוץ פנסיוני?
זהו ייעוץ שמטרתו להתאים את החסכון הפנסיוני שלך להעדפותיך וצרכיך בצורה אובייקטיבית ומקיפה. הייעוץ ניתן על ידי יועץ שאינו מייצג אף חברה. בפגישת ייעוץ תוכל לקבל את התשובות כשהן מותאמות בדיוק לך.
למה כדאי לבוא לייעוץ פנסיוני ב- ai Bank?
ב- ai Bank היועץ הוא אובייקטיבי, כלומר, אין לו זיקה לחברות המנהלות מוצרים פנסיוניים או למוצריהן ואין לו סיבה להעדיף אחת על פני האחרת, למעט משיקולים של טובת הלקוח ומשפחתו. היועצים בבנק הוכשרו על ידי מומחים בענף, הם מקצועיים בתחום ונתמכים במערכות מתקדמות שפותחו במיוחד.
הייעוץ ילווה אותך במהלך השנים. נחזור ונבדוק לפחות פעם בשנה אם יש צורך לבצע עדכונים בהתאם לשינוי בצרכיך ובהעדפותיך, כמו למשל בעת שינוי מצב משפחתי.
אני מתקרב לגיל פרישה, מה כבר תוכלו לחדש לי?
לקראת הפנסיה, סביר שצברת הון לא מבוטל ובקרוב תתחיל ליהנות ממנו. חשוב גם בשלב זה לוודא כי אפיק ההשקעה בו מצוי החסכון הפנסיוני שלך הוא המתאים לצרכים ולהעדפות שלך.
מה אומר תיקון 3 לחוק קופות הגמל?
המשמעות העיקרית הינה כי כספים שהופקדו לאחר ה-1.1.08 יתקבלו כקצבה חודשית לאחר פרישה. מעתה, קופה שהייתה בעבר קופה הונית נקראת "קופה לא משלמת" וקופה קצבתית נקראת "קופה משלמת (קצבה)". בגיל פרישה, כדי שעמית יוכל למשוך את הסכום שנצבר לזכותו בקופה לא משלמת קצבה, יהיה עליו להעבירו לקופה משלמת (קרן פנסיה או פוליסת ביטוח קצבתית). אם העמית צבר קצבאות פנסיוניות העולות על סכום של 3,850 ש"ח (נכון ל-2008), הוא יוכל להוון ולמשוך את יתרת הקצבה העולה על סכום זה כסכום חד פעמי. העמית עשוי לשלם מס הכנסה על הקצבה המהוונת, בהתאם לשיעור המס שחל על הקצבה.
למה שאמשיך להפקיד לקופת גמל? הבנתי שאת משיכת החסכון מינואר 2008 לא אוכל לקבל כסכום אחד, חד פעמי.
הפקדה לקופת גמל מקנה צבירה לחיסכון הנהנית מהטבות מס שכדאי לנצל. ניתן יהיה לקבל כספים שנצברו מינואר 2008 כסכום אחד, כהון חד פעמי אולם זאת רק לאחר הבטחת קצבה מינימלית הנקבעת על ידי משרד האוצר מדי שנה (3,850 ש"ח בחודש, נכון ל-2008).
מה ההבדל בין משווק ליועץ פנסיוני?
בגלל מורכבות וחשיבות הנושא, קבעה הממשלה באמצעות חקיקת בכר הפרדה בין יועץ למשווק. למשווק יש זיקה למוצרים הפנסיונים אותם הוא משווק, והייעוץ ללקוח עשוי להיות מושפע מזיקה זו ומטובת ההנאה שתוקנה לו כתוצאה משיווק המוצר הפנסיוני. חברות המנהלות מוצרים פנסיוניים וכן סוכני ביטוח, נחשבים כמשווקים. ליועץ פנסיוני לעומת זאת, אין זיקה למוצרים הפנסיוניים, והוא מחוייב לייעוץ אובייקטיבי, שאינו מושפע מזיקת הנאה למוצר פנסיוני כזה או אחר.
היועץ הפנסיוני בוחן את סוג המוצר המתאים לך מבין כלל סוגי המוצרים הקיימים בשוק, ואת המוצר הספציפי המתאים ביותר עבורך, ללא מחויבות לחברה זו או אחרת. בשונה ממשווק פנסיוני, אשר עשוי לקבל תגמול גבוה יותר אם ימליץ על מוצר שיש לו אליו זיקה, הבנק זכאי לעמלות ההפצה זהות מכל היצרנים בשל ביצוע עסקה עבור לקוח, ואין לו כל אינטרס כלכלי להעדיף מוצר אחד על פני מוצר אחר.
מה היתרון בהפקדה לקרן השתלמות, ולא לתוכנית חסכון קצרה משש שנים?
כעצמאי, אתה נהנה מהטבות מס על ההפקדות לקרן השתלמות. כשכיר, זוהי הטבה הניתנת לך על ידי המעסיק שאינה חייבת במס (עד גובה תקרה) בעוד אתה משתתף בסכום של עד רבע מההפקדה. כמו כן, זהו אפיק החסכון היחיד בו ישנו פטור מלא ממס רווחי הון להפקדות עד התקרה.
בשנת 2006 הפסקתי את ההפקדות לקופת הגמל. האם אוכל לחדש אותן כעת?
באפשרותך לחדש את ההפקדות. כל ההפקדות מינואר 2008 יופנו לחסכון לקצבה, כרובד ראשון - סכום השווה 3,850 ש"ח לחודש. לגבי כל סכום שתצבור מעבר לכך תוכל לבחור אם למשוך את הכסף כהון חד פעמי או כקצבה חודשית. בעת הפרישה תוכל לבחור כיצד למשוך את החסכון.
מה ההבדל בין קרן פנסיה לביטוח מנהלים?
בקרן פנסיה מקיפה חדשה גובה קצבאות הנכות והשאירים נקבע על פי הגיל בעת ההצטרפות, גובה התשלום והמסלול בו בחר העמית. קצבת הזקנה תקבע על פי הסכום שיצטבר בקרן במועד היציאה לגמלאות כשהוא מחולק במקדם זקנה שיהיה בתוקף באותה עת. בכל מקרה, מימוש הזכויות מתבצע באמצעות תשלום קצבאות לעמית או לשאיריו. עלויות הכיסויים למקרה נכות ו/או פטירה נמוכות בהשוואה לתוכנית ביטוח.
תכנית ביטוח המבוטח קובע את גובה סכום הביטוח שישולם למי שבחר שיקבלו את הכסף ואת גובה הפיצוי החודשי שיקבל אם חלילה יאבד את הכושר לעבוד בגלל סיבה רפואית, (אך לא יותר מ-75% משכרו). כמו כן, בקרן פנסיה הביטוח הינו הדדי, משמע, תשלום קצבאות לעמיתים עשוי להשפיע על גובה הקצבאות לכלל העמיתים. לעומת זאת, בתכנית ביטוח, הביטוח הוא אישי ללא השפעה של מבוטח אחד על משנהו בכל הנוגע לגובה הכיסויים והסכומים שישתלמו בקרות מקרה ביטוח.
מה צריך לעשות על מנת לקבל את הייעוץ?
עליך לפנות לסניפך לתאום פגישת ייעוץ. כדי שהפגישה תהיה יעילה ומקצועית יש להיערך לקראתה. לכן, יישלחו אליך טפסים למילוי. את עיקר איסוף הנתונים נוכל לעשות עבורך באמצעות יפוי כח. אנו נפנה לחברות שתציין לקבלת המידע הנחוץ.
כמה זה עולה לי?
השירות אינו כרוך בתשלום מצד הלקוח.
הבהרה: אין באמור בפרסום זה כדי להוות ייעוץ פנסיוני המותאם לנתוניך האישיים, לצרכיך ולהעדפותיך, ואין בו משום המלצה לביצוע עסקה כלשהי במוצר פנסיוני.
