|
תקנון - עשוי להשתנות
|
חוזה - שינויים אפשריים הם רק אלה המפורטים בתנאי הפוליסה |
תקנון - עשוי להשתנות |
סוג ההסכם |
|
זקנה: סכומים שנצברו עד 31.12.07 ישולמו כסכום חד פעמי, היתרה תועבר לקופה משלמת לקצבה.
פטירה: בחלק מהקופות נכלל כיסוי נמוך למקרה פטירה.
נכות: אין כסוי.
|
זקנה: החסכון ישולם לאחר פרישה כקצבה לכל החיים. שאירים: משולם סכום ביטוח למקרה פטירה כסכום חד פעמי, למוטבים שנבחרו על ידי המבוטח.
נכות: ניתן לרכוש כיסוי לאובדן כושר עבודה, עד 75% מההכנסה.
|
זקנה: החסכון ישולם בקצבה חודשית מגיל הפרישה ולכל ימי חייו של העמית.
שאירים: במקרה של פטירת העמית/פנסיונר תשלם קרן הפנסיה קצבה חודשית לשאיריו - בת/בן הזוג, ילדים עד גיל 21 ולתלויים בו.
נכות: במקרה של אובדן כושר עבודה כתוצאה ממחלה או תאונה תשלם הקרן לעמית פעיל עד 75% מהכנסתו הקובעת, עד להחלמתו או הגיעו לגיל הפרישה.
|
פתרונות פנסיוניים (כיסויים) |
|
זיכוי: (החזר מס לפי ס' 45) בשיעור 35% מגובה ההפרשה, כפוף לתקרה. ניכוי: (לפי ס' 47) עד11% מגובה ההכנסה החייבת במס, כפוף לתקרה (ההטבה תהיה בגובה המס שנחסך מהעמית לשלם עקב הקטנת ההכנסה החייבת במס). הערה: מי שמלאו לו 50 שנה בתחילת שנת המס יכול להנות מניכוי מוגדל.
|
זיכוי: (החזר מס לפי ס' 45) בשיעור 35% מגובה ההפרשה, כפוף לתקרה.
ניכוי: (לפי ס' 47) עד11% מגובה ההכנסה החייבת במס, כפוף לתקרה (ההטבה תהיה בגובה המס שנחסך מהעמית לשלם עקב הקטנת ההכנסה החייבת במס).
הערה: מי שמלאו לו 50 שנה בתחילת שנת המס יכול להנות מניכוי מוגדל עד תקרה
|
זיכוי: (החזר מס לפי ס' 45) בשיעור 35% מגובה ההפרשה, כפוף לתקרה.
ניכוי: (לפי ס' 47) עד11% מגובה ההכנסה החייבת במס, כפוף לתקרה (ההטבה תהיה בגובה המס שנחסך מהעמית לשלם עקב הקטנת ההכנסה החייבת במס).
הערה: מי שמלאו לו 50 שנה בתחילת שנת המס יכול להנות מניכוי מוגדל עד תקרה.
|
שיעור הטבות מס |
| לא משלמת - בכדי לקבל את החסכון שנצבר בגין הפקדות ששולמו לאחר ינואר 2008, יש להעביר את הצבירה לקופה משלמת לקצבה. |
משלמת לקצבה. |
משלמת לקצבה. |
קופה משלמת/לא משלמת |
|
2% מצבירה
|
מפרמיה - 0-13%
מצבירה - 0-2%
|
מהצבירה - 0.5%
מפרמיה שוטפת - 6%
|
דמי ניהול מקסימליים |
| ניתן להעביר צבירה מקופה לקופה, תוך שמירה על ותק. |
טרם אושרו תקנות הניוד. |
ניתן לעבור מקרן פנסיה חדשה לאחרת, תוך שמירה על מועד ההצטרפות המקורי, כלומר, הוותק נשמר. |
אפשרות לניוד או מעבר בין התוכניות
|
|
חסכון לזקנה: מועבר לקופה משלמת וניתן כקצבאות (סכום שנצבר עד סוף 2007 ניתן למשיכה כסכום חד-פעמי ישירות מהקופה).
במקרה פטירה: הנהנים יקבלו את הצבירה בקופה בתוספת סכום הביטוח הנלווה לקופה, באם נרכש כזה.
נכות: אין כיסוי.
|
חסכון לזקנה: כקצבאות. במקרה פטירה: סכום חד פעמי.
פוליסה הונית: ניתן למשוך כסכום חד פעמי, כפוף להנחיות תיקון 3.
נכות: כקצבאות.
|
כקצבאות בלבד. |
אופן קבלת החסכון/סכומים |
| אין חיתום רפואי. |
בעת ההצטרפות, העמית יתבקש למלא טופס הצהרת בריאות ו/או בדיקה רפואית. |
בעת ההצטרפות, העמית יתבקש למלא טופס הצהרת בריאות ו/או בדיקה רפואית |
חיתום רפואי |
|
גובה הסכום למקרה פטירה בנוי מצבירה הנגזרת מגובה ההפקדות והתשואות. סכום הביטוח הנלווה נקבע ע"י הקרן, ללא התאמה לצרכי הלקוח.
נכות - אין כיסוי.
|
המבוטח קובע את גובה הסכום לפטירה ואת גובה הפיצוי החודשי שישולם במקרה של אובדן כושר עבודה, עד למגבלה של 75% מההכנסה.
|
העמית בוחר במסלול הביטוח בהתאם לצרכיו, מתוך מגוון המסלולים הקיימים בקרן. |
אפשרות להתאמת גובה הכיסויים בהתאם לצרכי הלקוח |
|
מס ריווחי הון על כספים שהופקדו בין 1.1.03 ל-31.12.07.
משיכה בניגוד לכללים - מכספי התגמולים ינוכה מס בשיעור 35%.
|
מס רווחי הון על כספים שהופקדו בין 1.1.2003 ל-31.12.07, על צבירה הונית. משיכה בניגוד לכללים - מכספי התגמולים ינוכה מס בשיעור 35%. |
משיכה בניגוד לכללים- מכספי התגמולים ינוכה מס בשיעור 35%.
|
מיסוי במשיכה |
|
אין תקופת אכשרה.
|
אין תקופת אכשרה. הכיסוי בהתאם לחיתום הרפואי |
תקופת אכשרה בת חמש שנים במהלכן אין כיסוי לליקויים בריאותיים שהיו קיימים טרם הצטרף העמית לקרן. |
תקופת אכשרה |
