מילון מונחים

רווח הון

תשואה המתקבלת עקב פעילות שוטפת של השקעות בקופה או בקרן.

רפורמת בכר בשוק ההון

רפורמה בשוק ההון (הקרויה על-שם מנכ"ל האוצר באותן שנים), שאושרה בכנסת בשנת 2005. מטרת הרפורמה: עידוד החיסכון לטווח ארוך, הבטחת ייעוץ מקצועי, אובייקטיבי ואיכותי וניוד החיסכון הפנסיוני. עיקריה הם: העברת בעלות על קופות הגמל וקרנות הנאמנות מהבנקים לידי ברוקרים פרטיים וחברות ביטוח; שינוי בחקיקה בכל הנוגע למעמדם המשפטי של סוכני ביטוח החיים שיהפכו ליועצים פיננסיים או למשווקים פנסיוניים; מתן אפשרות לבנקים להיות יועצים פנסיוניים אובייקטיבים שטובת הלקוח עומדת בראש מעיינם בתוך כך נפתח השוק לתחרות על ניהול כספי החסכון לעת פרישה.

שאירים

בקרן פנסיה, שאירים נחשבים בן או בת זוג של העמית החי עימו, ילדים עד גיל 21 ומי שסמוך לשולחן העמית. ילדים מעל גיל 21 הם יורשים. (ראו: קצבת שאירים).

שאלון רפואי

שאלון הנדרש בביטוח חיים, המתאר את עברו הרפואי של המועמד לביטוח. השאלון כולל את פירוט הנסיבות שבהן פנה לרופאים, פרטים על מחלות קודמות ועל מחלות משפחתיות.

שחרור מפרמיות

מצב שבו שומר מבוטח בתוכנית ביטוח חיים או עמית בקרן פנסיה על זכויותיו לפרישה, למוות או לאובדן כושר עבודה,זאת מבלי להמשיך להפריש לקרן או לשלם פרמיה לחברת הביטוח. למשל, ביטוח חיים שבו במקרה של אובדן כושר עבודה מלא או חלקי או מוות, הביטוח ממשיך להתקיים אולם אין צורך לשלם פרמיה כל עוד המבוטח זכאי לפיצוי חודשי בגין אובדן כושר עבודה מחברת הביטוח.

בעת שחרור מתשלום פרמיות, נכנסת הקופה לנעלי המבוטח וממשיכה את התשלומים במקומו, כל עוד הוא באובדן כושר עבודה.

שכר פנסיוני

שכר העבודה שממנו מנוכה הפרשה לתנאים סוציאליים כמו הפרשות לקרן פנסיה או לביטוח מנהלים וכדומה, המשמש, בסיס לחישוב הפנסיה או הגמלה עצמה. בסיס השכר כולל את השכר עצמו ורכיבים מוסכמים שונים או אחוז ממנו.

תביעה

דרישה לתשלום על ידי המבוטח המוצגת למבטח, על פי תנאי הפוליסה.

תוחלת חיים

המספר הממוצע של שנות חיים שנשארו לאיש או לאנשים בגיל נתון, על פי לוחות תמותה שעורך אקטואר. תוחלת החיים הוא דבר המשתנה ממקום למקום ומזמן לזמן. תוחלת החיים הינה גורם בעל חשיבות רבה בקביעת פרמיה בהצטרפות לביטוח וכדומה.

תוספת חיתומית

שם כולל לפרמיה נוספת שדורש המבטח מהמבוטח בשל מחלה, סיכון מיוחד, מקצוע או עיסוק או תחביב מסוכנים מהרגיל וכיוצ"ב

תוספת מקצועית

תוספת לפרמיית ביטוח שנדרשת על ידי חברת ביטוח ממבוטח המוגדר על ידי החברה כמי שעוסק במקצוע מסוכן מהרגיל.

תוספת רפואית

תוספת לפרמיית ביטוח שנדרשת על ידי חברת ביטוח ממבוטח המוגדר על ידי החברה כמי שמצב בריאותו לקוי ואינו תואם את התקן או את הסיכון הממוצע. מבוטחים בעלי סיכון גדול יותר יתקבלו לביטוח בתנאים שונים מהמקובל, כגון תשלום פרמיה גבוהה יותר, הגבלת הביטוח או המבוטח וכדומה.

תכנון מס

ביצוע פעולות לגיטימיות, שנועדו להביא לתשלום המס הנמוך ביותר.

תכנון מס פנסיוני

בניית תיק חסכון פנסיוני שינצל בצורה המיטבית את הטבות המס הניתנות לפי החוק. תכנון כזה לוקח בחשבון הסדרים פנסיונים משולבים כגון קרן פנסיה וביטוח מנהלים, קרן פנסיה וקופת גמל ועוד. זאת, כאמור, במטרה להגיע לאופטימיזציה של ההסדרים הפנסיוניים.

תנאים סוציאליים

כינוי למכלול זכויות המוענקות לעובד שאינם מוצאים ביטוי ישיר במשכורתו, בין אלה נכללים: זכותו לחופשות (שנתיות, בשל מחלה וכד') דמי הבראה, פנסיה או פיצויי פיטורים ועוד.

תקופת אכשרה

פרק זמן רצוף שבין הצטרפות לקרן פנסיה או לתוכנית ביטוח לבין הזמן שבו הביטוח נכנס לתוקף. המבטח אינו חייב בתגמולי ביטוח בשל מקרה ביטוח שהתגלה, אובחן או אירע בתקופת האכשרה או מחלה או פגיעה שאירעו לפני הצטרפותו לקרן.

תקופת הביטוח

התקופה שבה פוליסה היא בתוקף וקיים כיסוי ביטוחי. בביטוח חיים תהיה זו התקופה ממועד עשיית הפוליסה ועד גיל הפרישה, או עד המועד בו זכאי המבוטח לקבל את סכום הביטוח וכל עוד לא בוטלה.

תקופת המתנה

תקופה המתחילה במועד קרות מקרה הביטוח ושבסיומה זכאי המבוטח לקבל את תגמולי הביטוח. משך תקופת ההמתנה מפורט בפוליסה או בנספח לה. לדוגמא, בביטוח אובדן כושר עבודה:מדובר בפרק הזמן שבין קרות האירוע שגרם לאובדן הכושר, לבין הזמן שבו המבוטח יתחיל לקבל את הפיצוי החודשי בפועל. לרוב, פרק זמן במקרה זה נמשך שלושה חודשים.

תקנון קרן פנסיה

מסמך המפרט את חובותיו וזכויותיו של עמית בקרן פנסיה. כאשר עמית מצטרף לקרן פנסיה הוא מקבל על עצמו את תקנון הקרן. התקנון ניתן לשינוי על ידי הנהלת הקרן התקנון מאושר על ידי האוצר וכל שינוי בו חייב גם הוא אישור כזה. תקנוני הקרנות אינן זהים.

תקרת הפקדה מוטבת

בקופת גמל: הסכום השנתי המרבי אותו ניתן להפקיד שבגינו אפשר לקבל הטבות מס. בקרן השתלמות : הסכום השנתי המרבי אותו ניתן להפקיד בקרן שבגינו אפשר לקבל הטבות מס והרווחים הריאליים הנובעים כתוצאה ממנו פטורים ממס רווחי הון.

תשואה נומינלית ברוטו

בקופות גמל ובקרן השתלמות: הרווח או ההפסד, באחוזים, שמשיגה הקופה על השקעותיה, לפני ניכוי מדד המחירים לצרכן של אותה שנה ולפני ניכוי דמי הניהול על פי הנחיית האוצר זהו הנתון שצריך לפרסם לגבי ביצועי הקופות.

הבהרה: אין באמור בפרסום זה כדי להוות ייעוץ פנסיוני המותאם לנתוניך האישיים, לצרכיך ולהעדפותיך, ואין בו משום המלצה לביצוע עסקה כלשהי במוצר פנסיוני.