מילון מונחים

סוכן ביטוח

מי שעוסק בתיווך בין מבוטחים למבטחים. הסוכן חייב להיות בעל רישיון על-פי חוק הפיקוח על עסקי ביטוח, לאחר שהוא עומד בדרישות המפורטות בחוק זה. במסגרת רפורמת בכר הוגדרו העיסוקים "יועץ פנסיוני" ו"סוכן משווק" כנפרדים לחלוטין. באופן כללי, סוכן הביטוח רשאי לשווק מוצרים של חברות אליהן יש לו זיקה, מתוכם הוא מחוייב לבחור את המוצר המתאים ביותר ללקוח.

סוכן משווק

סוכן ביטוח המייצג חברות ביטוח מסוימות בלבד, שאת מוצריהן הוא משווק ללקוחות. על-פי החוק סוכן כזה חייב, כבר בפגישה הראשונה, להבהיר את מעמדו, למלא טופס גילוי נאות, לראיין את הלקוח ולרשום פרטי מצבו הכלכלי והביטוחי כפי שהוצגו על ידי הלקוח. סוכן משווק צריך גם למסור מידע על זיקתו למוצר הביטוח שהוא מציע ועל טובת ההנאה שצומחת לו משיווק מוצרים אלה

סכום ביטוח

הסכום הנקוב, בדרך כלל, על פני הפוליסה והוא הבסיס לפרמיה או נגזר ממנה . הסכום הכולל בכפוף לתנאי הצמדה, שבעל הפוליסה או המוטב יקבלו בקרות מקרה הביטוח. הגורמים המרכזים הקובעים את סכום הביטוח הם הגיל והפרמיה. ככל שהגיל נמוך יותר הפרמיה תהייה יותר נמוכה בעבור אותו סכום ביטוח או שסכום הביטוח יהיה הרבה יותר גדול בעבור אותה פרמיה.

עמית

כינוי למי שמבוטח בקרן פנסיה או קופת גמל, וזכאי לקבל כספים מהקופה או מהקרן, בתנאים מסוימים. מקביל למונח מבוטח בחברת ביטוח. בסוגי קופות הגמל השונות ישנם סוגי עמיתים שונים (מעביד, עצמאי, שכיר, קיבוץ ועוד).

עמית עצמאי

יחיד (עצמאי או שכיר), המשלם כספים לקופת גמל ללא תשלום מקביל של מעביד. עד דצמבר 2005 יכול היה כל אדם לחסוך בקופת גמל הונית, על פי התנאים הקבועים בתקנות, והפקדות אלה בתוספת התשואה, הפכו נזילות לאחר 15 שנים. החל מינואר 2006 מי שנולד בשנת 1961 ואילך זכאי להפקיד בקופה כזו רק בתנאי שהפקיד רובד ראשון באפיק קצבתי. משיכה של כספים שהופקדו לאחר 1.1.06 אפשרית רק לכשיגיע העמית לגיל 60, ובתנאי שנצברו 5 שנות ותק.

עמלת הפצה

עמלה שמשלם יצרן של מוצר פיננסי (כגון קרן נאמנות או קרן פנסיה) לצד שלישי בעבור נכונותו להפיץ את המוצר ללקוח הסופי. על פי המלצות ברפורמת בכר רשאים הבנקים לגבות מהיצרנים או ממבטחים עמלת הפצה בשל הייעוץ שהם נותנים ללקוחות

ערך מסולק

סכום הביטוח המוקטן הנשאר בתוקף בפוליסה לביטוח חיים כאשר בעל הפוליסה חדל לשלם פרמיות, אך לא פדה את הכספים שהצטברו בה.

ערך פדיון

סכום החיסכון שנצבר בתוכנית פנסיה או בפוליסה לביטוח חיים שלו זכאי המבוטח אם הוא בוחר לפדות את הביטוח, על פי תנאי התוכנית.

פוליסה

החוזה המתועד בין המבטח למבוטח שבו מצוינים תנאי תוכנית הביטוח. בפוליסה נקבעים הזכויות והחובות של הצדדים זה כלפי זה במסגרת תוכנית הביטוח, התנאים, החריגים והסייגים המצויים בה וכן מקרה הביטוח שבו יתממש הכיסוי הביטוחי. פוליסת הביטוח נערכת על פי טופס ההצעה לביטוח שמילא המבוטח והעתק ממנה מצורף לפוליסה ומהווה חלק בלתי נפרד ממנה.

פוליסה משתתפת ברווחים

פוליסת ביטוח שבה כספי החיסכון מושקעים בשוק ההון והתשואה הנובעת מהשקעה זו מתווספת לסכום הביטוח ולערך הפדיון במשך כל תקופת הביטוח.

פיצוי

סכום הביטוח, המוסכם מראש, שישולם למבוטח בקרות מקרה הביטוח.

פיצוי חודשי

הקיצבה החודשית שיקבל מבוטח במקרה של אובדן כושר עבודה, מתום תקופת ההמתנה, כפי שהוגדרה בתוכנית הביטוח.

פיצויי פיטורין

פיצויים המגיעים לעובד שהועסק אצל מעביד, או באותו מקום עבודה, למעלה משנה. גובה הפיצויים הינם משכורת אחת לכל שנת עבודה.

פנסיה

תשלום חודשי המשולם לאדם לאחר פרישתו המוחלטת מהעבודה בגיל פרישה (או קודם לכן, בשל נכות או מחלה או אירוע מוסכם אחר) על בסיס חיסכון חודשי שנצבר לזכותו במשך שנות עבודתו. עם פטירת הפנסיונר תשולם בדרך כלל הפנסיה לשאיריו.

פנסיה יסוד

פנסיה בסיסית שאותה הציעו בעבר קרנות הפנסיה. בניגוד לפנסיה המקיפה, בתוכנית זו צובר העמית פנסיית זקנה בלבד וכוללת כיסוי לשאירי הפנסיונר, ללא זכאות לפנסיית נכות. תוכנית זו נסגרה למצטרפים חדשים וההפקדה לה מוגבלת בתקרה.

פנסיה מקיפה

תוכנית פנסיה שבה בנוסף לפנסיית זקנה לעמית בהגיעו לגיל פרישה ואילך, זכאי לפנסיה גם במקרה של נכות ושאיריו של עמית שנפטר זכאים לפנסיית שאירים

פנסיה תקציבית

מימון פנסיה לעובד מתוך סכומים הכלולים בתקציב המוסד המשלם את הקצבה, עד שנת 2002 לא היו הפרשות שוטפות של העובד או של המעביד אולם החל משנת 2003 חלה חובה על המעביד לנכות שיעור השתתפות קבוע משכרם של המבוטחים בפנסיה תקציבית.סוג זה נהוג בקרב עובדי המגזר הציבורי ואולם בעקבות הרפורמה בפנסיה, בשנים האחרונות, החלו גם במגזר זה , לגבי עובדים חדשים לעבור לפנסיה צוברת.

פנסיית זקנה

קיצבה חודשית המשולמת לעמית בקרן פנסיה או למבוטח בביטוח מנהלים קיצבתי בהגיעו לגיל הפרישה לכל ימי חייו. פנסיית זקנה - הקרויה קיצבת זקנה - משתלמת גם על-ידי המוסד לביטוח לאומי. הגימלאות בביטוח זה ניתנות החל בגיל ובהיקף שקבועים בחוק ובתקנות וזאת לאחר תקופת אכשרה הקבועה בהם.

פנסיית נכות

פנסיה המשתלמת על-ידי קרן פנסיה לאדם שנפגע כושר עבודתו עקב מחלה או פגיעה, לתקופה כלשהי, ואינו מסוגל לעבוד. בקרן פנסיה חדשה מקיפה חישוב פנסיה זו (וכן פנסיית שאירים) נעשה על-ידי הכפלת השכר הקובע לנכות ולשאירים, כהגדרתו בתקנון הקרן בשיעור הכיסוי הביטוחי לנכות או לשאירים, לפי העניין.

פרמיה

דמי הביטוח ותשלומים אחרים שעל המבוטח לשלם למבטח על פי תנאי הפוליסה. בביטוח מנהלים יהיה זה סכום הכסף (דמי גמולים) המועבר על ידי העובד והמעביד מידי חודש לפוליסה ושבגינם הוא זכאי לביטוח הפנסיוני על פי תנאי התוכנית. מתוך הפרמיה מופנה לכל סוג ביטוח ולפי הסיכונים הכרוכים בו סכום שונה . פרמיה יכולה להיות קבועה לאורך תקופת הביטוח או משתנה מידי פעם על פי פרמטרים שנקבעו מראש.

הבהרה: אין באמור בפרסום זה כדי להוות ייעוץ פנסיוני המותאם לנתוניך האישיים, לצרכיך ולהעדפותיך, ואין בו משום המלצה לביצוע עסקה כלשהי במוצר פנסיוני.