מילון מונחים

מאזן אקטוארי

מאזן של קרן פנסיה המציג את נכסי הקרן והתחייבויותיה. צד ההתחייבויות במאזן אקטוארי מבוסס על מה שהקרן אמורה לשלם למבוטחים ולפנסיונרים ומחושב, בעיקר, לאור הנחות לגבי ריבית היוון ותוחלת החיים של המוטבים, (המבוטחים, הפנסיונרים ושאיריהם).

מוטב

מי שמקבל את סכום הביטוח בעת קרות מקרה הביטוח. שמו של המוטב נקוב בפוליסה או בעדכונה. בפוליסת ביטוח מנהלים המבוטח יכול לבחור ולשנות רשימת מוטבים על פי רצונו ואין הכרח שהם יהיו בני משפחתו, בטרם קרה מקרה הביטוח. אם העמית או המבוטח אינו ממנה מוטבים, הכספים ישולמו לאחר פטירתו ליורשיו החוקיים.

מנהל הסדרים

בתחום הפנסיוני: גוף המרכז את הטיפול בביטוחי חיים, גמל ופנסיה בעבור מעבידים בפעילותם מול הגופים בתחום זה, כגון: קרנות פנסיה, מבטחים וקופות גמל מהסוגים השונים

מס רווחי הון

מס המוטל על רווחים שאינם באים מפעילות שוטפת אלא ממימוש זכויות שהוחזקו כהשקעה לטווח ארוך. פטור מתשלום מס זה ניתן על רווחים מכספי תגמולים (קופות גמל הוניות), וקרנות השתלמות שנצברו בקופות לפני 1.1.2003 ועל רווחים הנובעים מהפקדות חדשות עד לתקרת הפקדה שנתית ובכפוף לכללי הפטור. החל מ-1.1.2008 אין מס רווחי הון על תוכניות פנסיוניות.

מסלולי פנסיה

מסלולי ביטוח (מקיף, רגיל, עתיר ביטוח, חיסכון, נכות מוגברת, שאירים מוגבר וכדומה) שביניהם יכול העמית לבחור בקרנות הפנסיה החדשות. באמצעות המסלולים ניתן לשנות את הקצבה הצפויה לזקנה, נכות או שאירים על חשבון הקצבאות האחרות, בהתאם לצרכים.

מקדם קיצבה

בביטוח חיים: מספר שבו יש לחלק את הסכום שהצטבר על מנת לדעת את גובה הגימלה החודשית שיקבל המבוטח. מקדם קיצבה מושפע מתוחלת החיים וגורמים אחרים

משכורת מבוטחת

השכר, כולל רכיבים נלווים, שבשלהם משולמים דמי גמולים (הפרשות) לקרן פנסיה או לחברות ביטוח בעבור פנסיה, תגמולים או פיצויים.

נכות

אי כושר של אדם לעבוד שנגרם על ידי פגיעה ונמשך מעבר ליום הפגיעה עצמו. הנכות יכולה להיות זמנית או תמידית. בקרן פנסיה, נכה הוא מבוטח פעיל אשר עבר את תקופת האכשרה ורופא הקרן קבע כי מחמת מצב בריאותו נפגע כושרו לעבוד בעבודתו או בעבודה אחרת המתאימה לו לפי השכלתו, הכשרתו או כישוריו. מבוטח כזה יהיה זכאי לקצבת נכות בתנאים המפורטים בתקנון הקרן. בקרן פנסיה חדשה ובביטוח מנהלים אובדן כושר עבודה בשל תאונה או מחלה מזכה עמית קרן פעיל בתשלום של עד 75% משכרו הקובע, עד להחלמתו או הגיעו לגיל פרישה. בקופות גמל אין כיסוי למקרה של נכות ועל עמית המעוניין בכיסוי זה, לרכוש אותו בנפרד.

נספח הוני

בביטוח קיצבה: נספח שניתן להוסיף לפוליסות עדיף שהוצאו בין השנים 1991 - אוגוסט 2000 המאפשר למבוטח לקבל את הכספים שהוא זכאי להם כסכום הוני (חד-פעמי).

הבהרה: אין באמור בפרסום זה כדי להוות ייעוץ פנסיוני המותאם לנתוניך האישיים, לצרכיך ולהעדפותיך, ואין בו משום המלצה לביצוע עסקה כלשהי במוצר פנסיוני.