יועץ פנסיוני
בעל רשיון שהוסמך לתת ייעוץ פנסיוני על פי חוק. ייעוץ פנסיוני מוגדר כמתן ייעוץ ליחיד בנוגע לכדאיות החיסכון שלו או של קרובו באמצעות מוצר פנסיוני שאין לנותן הייעוץ זיקה אליו. היועץ מחויב בנאמנות ללקוח בלבד ולא לבנק, לחברת ביטוח, לקרן פנסיה או לקופת הגמל. הוא מחויב להציג ללקוח את המוצר המתאים לו ביותר מבין המוצרים המצויים בשוק.
במהלך פגישה עם היועץ הפנסיוני בסניף, יבחן היועץ את צרכיו של האדם, את העדפותיו ואת התוכניות השונות שלו כשהוא נעזר בדוחות השנתיים שמספקות קרנות הפנסיה, חברות הביטוח וקופות הגמל. על פי ניתוח המצב ימליץ היועץ, במידת הצורך, לבצע שינויים בכיסוי הפנסיוני הביטוחי של הלקוח. לשם כך פיתח הבנק, בעזרת מומחים, מערכת התומכת בתהליך הייעוץ ללקוח. המערכת משקללת את נתוני הלקוח הספציפי ומפיקה המלצה המותאמת לצרכי הלקוח על פי מאפייניו. היועץ רשאי לקבל עמלת הפצה ממנהל המוצר.
ייעוץ פנסיוני מתמשך
ייעוץ פנסיוני שעל פי ההסכם בין היועץ ללקוח, היועץ יבחן את התאמת התמהיל הפנסיוני לצרכיו ולהעדפותיו של הלקוח, עקב שינויים במצבו של הלקוח ובכל מקרה, אחת לשנה.
ייפוי כוח
מסמך חתום המאפשר למקבלו לפעול בשם החותם, בתחומים שבעבורם ניתן ייפוי הכוח ובמגבלות הכלולות בו.
כפל ביטוח
ביטוח אותו אירוע ביותר מפוליסה אחת. בביטוח חיים, אין כפל ביטוחים וכל אדם יכול, אם אמצעיו מאפשרים זאת, לבטח את חייו בכל סכום שיחפוץ. בכיסוי נכות נקבעה תקרה העומדת על סך 75% משכרו של המבוטח וגם אם נרכש פיצוי גבוהה מכך, המבוטח לא יקבל מעבר לתקרה.
לוחות תמותה
לוחות המודדים את תוחלת החיים ושעל פיהן קובעים המבטחים וקרנות הפנסיה את שיעור הפרמיה שעליהן לגבות כדי שיהיה בידן לעמוד בתשלומי הגמלה או הפנסיה להם התחייבו.
הבהרה: אין באמור בפרסום זה כדי להוות ייעוץ פנסיוני המותאם לנתוניך האישיים, לצרכיך ולהעדפותיך, ואין בו משום המלצה לביצוע עסקה כלשהי במוצר פנסיוני.
