דוח שנתי
דוח שנשלח לעמיתים ולמבוטחים על-ידי חברת הניהול מידי שנה ובו, בין היתר, פרטים על גובה התשואה שהושגה, שיעור דמי הניהול, הביטוחים הנלווים וזהות הגוף המנהל. הדוח מכיל גם אישור לצרכי מס.
דמי ניהול
דמים שמשלם מבוטח לחברה המנהלת. החל משנת 2004 קבע המפקח על הביטוח דמי ניהול בפוליסות חדשות. אלה נחלקים לדמי ניהול מפרמיה ולדמי ניהול מחיסכון מצטבר.
הוכחת בריאות
דרישה של מבטח ממבוטח להוכיח את מצב בריאותו בעת עשיית הביטוח. ההוכחה יכולה להתקבל באמצעות בדיקה רפואית, הצהרת בריאות או אישור רפואי של הרופא המטפל.
החרגה רפואית
מצב רפואי, בדרך כלל זה שקדם לעשיית הביטוח, שלפיו מצבו הבריאותי של המבוטח, או הטיפול בו, חורגים מתנאי הפוליסה ולפיכך אינם מכוסים.
הטבות מס
הטבות שלהן זכאי מבוטח על הפקדותיו לחסכון פנסיוני. הטבות אלה כוללות הקטנת המס (זיכוי), או הקטנת ההכנסה החייבת במס, (ניכוי). מטרת הטבות המס היא לעודד חיסכון לטווח ארוך. ההטבות כפופות לתקרות הקבועות בחוק או בתקנות. מעסיקים יכולים להנות מהכרה בחלקם בהפקדות עד לתקרה מסוימת כהוצאה מוכרת.
היוון
חישוב ערך נוכחי של סכום, שיתקבל או שיוצא בעתיד. כלומר, הפיכת תזרים מזומנים שיתקבל בעתיד בתשלומים, או בדרך אחרת לסכום חד פעמי במועד החישוב. למשל, המרה של קצבת פנסיה חודשית לה זכאי מבוטח, בתשלום סכום חד-פעמי המשולם מייד. סכום ההיוון תלוי בשיעור הריבית שלפיו הוא מחושב.
היוון בקרן פנסיה
הזכות לקבל חלק מהפנסיה החודשית בסכום חד-פעמי. בקרנות הפנסיה זכות ההיוון מתייחסת, בדרך כלל, ל-25% מהפנסיה הצפויה לפנסיונר או לשאיריו לתקופה של עד חמש שנים.
הכנסה מזכה
כל הכנסה חייבת במס של יחיד, שמקורה בעבודה, לפני חישוב הניכויים, אשר ממנה ניתן להפריש כספים לקופות גמל ולקבל הטבות מס. הסכומים נקבעים מידי פעם על ידי המחוקק.
הנמקת המלצות
על פי החוק, בעל רישיון לייעוץ פנסיוני או סוכן ביטוח צריך להעביר ללקוח, בעת מתן ההמלצה, מסמך בכתב המפרט את הנימוקים להמלצתו בדבר כדאיות החיסכון של הלקוח או של קרובו באמצעות המוצר הפנסיוני המומלץ. מטרת ההנמקה היא לוודא שיש התאמה מלאה, ככל האפשר, ביו צרכי הלקוח למוצר. מסמך ההמלצה צריך להיות ברור, קריא וכולל פירוט ענייני של כל השיקולים שעמדו בפני בעל הרשיון בבואו להמליץ ללקוח על סוג המוצר הפנסיוני והגוף המוסדי המתאימים לו ביותר.
הסכם ייעוץ פנסיוני
הסכם שנערך בין יועץ פנסיוני לבין לקוח. על פי החוק הסכם זה צריך להיות בכתב ויש למסור העתק ממנו ללקוח קודם לתחילת הייעוץ הפנסיוני. ההסכם יכלול את הנתונים הנחוצים לצורך ההתקשרות, בהם: זיהוי הלקוח, צרכיו, שכר והחזר הוצאות שיחויב בהם הלקוח דרך חישובם ואופן גבייתם, קביעה שהלקוח רשאי בכל עת לבטל את התקשרותו עם היועץ הפנסיוני, ייפוי כוח לקבלת מידע מהגופים המוסדיים ועוד.
הצהרת בריאות
הצהרה בצורת טופס שממלא אדם המעוניין לבטח את חייו בביטוח חיים, או בעת חידוש ביטוח, בדבר מצב בריאותו. ההצהרה כוללת את מצבו העכשווי של המבקש ומצבו בעבר. אולם, אם לאחר כניסת הביטוח לתוקף חלה החמרה במצבו הבריאותי של המבוטח אין חובה להודיע למבטח על ההחמרה בסיכון ואין לחברה זכות לבטל את הפוליסה בעקבות החמרת הסיכון. המבטח שומר לעצמו זכות לוודא פרטים המופיעים בהצהרה ומשום כך כוללת ההצהרה ויתור על סודיות רפואית כלפי המבטח
התאמת שירות הייעוץ הפנסיוני
על פי החוק: בעל רישיון צריך להתאים את הייעוץ הפנסיוני או השיווק הפנסיוני, שהוא נותן לצרכיו של הלקוח ויבחר את סוג המוצר הפנסיוני ואת הגוף המוסדי המתאימים ביותר ללקוח לאחר שבירר עימו את מטרת החיסכון שלו באמצעות מוצר פנסיוני, את מצבו הכספי בדרך כלל, את החיסכון הקיים באמצעות מוצרים פנסיוניים ואת שאר הנסיבות הקשורות לעניין, ככל שהלקוח הסכים למסור מידע לגביהם.
ויתור על סודיות רפואית
מסמך שהמבוטח נדרש לחתום עליו בעת הגשת בקשה לביטוח חיים או בשל אירוע שגרם לו לנכות וכד'. על מנת שהמבטח יוכל לעיין בחומר הרפואי ולהחליט אם לשלם את הפיצוי ללקוח, בהתאם לעניין.
הבהרה: אין באמור בפרסום זה כדי להוות ייעוץ פנסיוני המותאם לנתוניך האישיים, לצרכיך ולהעדפותיך, ואין בו משום המלצה לביצוע עסקה כלשהי במוצר פנסיוני.
