מילון מונחים

אובדן כושר עבודה
מצב שבו המבוטח מאבד את יכולתו לעסוק במקצועו, או בעיסוק מתאים אחר , עקב מחלה או תאונה ולפיכך המבוטח אינו יכול לעבוד או להתפרנס מהכישורים וההשכלה שמהם התפרנס קודם האירוע.

אי גילוי

אי מסירת פרטים מהותיים שהמצהיר היה חייב לגלות לצד השני. בחסכון פנסיוני אי גילוי מתייחס לפרטים שמבוטח צריך לגלות למבטח משום שהם בעלי אופי מהותי וידיעתם יכולה לשנות את החלטת המבטח בקשר לקבלת המבוטח לביטוח בכלל, או לקבלתו בתנאים מסוימים.

איזון אקטוארי

בקרן פנסיה: חישוב הנעשה במטרה להשוות את שווי הנכסים של הקרן לגודל ההתחייבות עודף אקטוארי יחולק לעמיתי הקרן בצורה של הגדלת זכויותיהם בקרן, ואילו בגרעון אקטוארי, זכויות העמיתים יוקטנו. הפרשים בין הנכסים להתחייבויות עשויים להיווצר מתנודות בשיעורי התשואה שהשיגה הקרן על השקעותיה או כתוצאה מאי התאמה בין ההנחות האקטואריות המוקדמות שנעשו לבין הנתונים בפועל.

אירוע מזכה

בקרן פנסיה: אירוע שנותן למבוטח או לשאיריו, זכות לקבל תשלומים שמשלמת הקרן. בפנסיית זקנה האירוע המזכה יהיה המועד בו הגיע המבוטח לגיל פרישה; בפנסיית נכות, מועד תחילת הנכות, בהתאם לקביעת רופא הקרן; בפנסיית שאירים, במות המבוטח או הפנסיונר.

אישור רפואי

כל מסמך רפואי הקשור לבריאותו ולכושרו הגופני של אדם המבקש להתקבל לביטוח או דורש תגמולי ביטוח בשל נזק גופני על פי תנאי הפוליסה או תקנון הקרן, כפי שהוא נדרש על ידי רופא מטעם המבטח או ועדה רפואית.

בדיקה רפואית

בביטוח חיים: בדיקה הנעשית בידי רופא של המבטח או מטעמו, המעריך את מצב בריאותו של הנבדק, כדי לקבוע את תנאי הקבלה של המועמד לביטוח כאשר המבוטח מבקש לחדש כיסוי ביטוחי לאחר שהוקפאה או כדי להגדיל את סכום הביטוח.

ביטוח אובדן כושר עבודה

בחברת ביטוח: ביטוח שבו המבטח מתחייב לפצות את המבוטח בפיצוי חודשי מוסכם עקב אובדן כושר עבודתו בשל תאונה או מחלה.

בקרן פנסיה: פנסיית נכות. התשלום ישולם מתום תקופת ההמתנה הרשומה בפוליסה/בקרן כקצבה חודשית שסכומה אינו עולה על 75% מהשכר הרגיל של העובד.

ביטוח חיים למקרה מוות בלבד (ריזיקו)

ביטוח חיים למקרה פטירה בלבד, במהלך תקופת הביטוח. אם המבוטח נפטר בתוך תקופת הביטוח ישולם סכום הביטוח למוטבים. אם המבוטח חי לאחר תקופת הביטוח, אין המבוטח זכאי לתשלום כלשהו מהמבטח.

ביטוח חיים לעצמאיים

ביטוח חיים הנעשה באופן פרטי הכולל רכיבי חיסכון וסיכון מוות (ריזיקו). על חלק מהפרמיה ניתן לקבל זיכוי מס ועל חלק נוסף ניכוי מס. הרכיבים שניתן לכלול בפוליסה כזו הם: סיכון מוות מוקדם, חיסכון לעת פרישה ואובדן כושר עבודה. הפוליסה כפופה לתקנות קופות גמל.

ביטוח חיים מסלולי

כינוי לביטוח חיים שמאפשר לבעל הפוליסה להצמיד את החיסכון שבפוליסה לאפיק השקעות מסוים.

ביטוח חיים מעורב

ביטוח חיים הכולל חיסכון לגיל פרישה ותשלום במקרה של מוות מוקדם (ריזיקו). התוכנית מבטיחה את תשלום סכום הביטוח למוטבים במקרה של מוות מוקדם בתוך תקופת הביטוח או תשלום למבוטח בתום תקופת הביטוח בסכום חד פעמי, (הוני). הסכומים המתקבלים בתום תקופת הביטוח או במקרה מוות במהלכה זהים נומינאלית. כיוון שבביטוח זה יש אלמנט של חיסכון - יש בו ערך פדיון ואפשר להפוך אותו לביטוח מסולק.

ביטוח חיים קבוצתי

ביטוח חיים (סיכון) שנעשה לקבוצת מבוטחים ואשר אינו כולל מרכיבי חיסכון. הפרמיה מחושבת בכל שנה לפי ממוצע הגילאים של חברי הקבוצה באותה שנה ואינה כוללת חיסכון ועתודות.

ביטוח יסודי

ביטוח לכיסוי הסיכון העיקרי שלשמו נעשה הביטוח. בביטוח חיים ובקרנות פנסיה הסיכון העיקרי יהיה גיל פרישה או מקרה מוות ולאלה ניתן לצרף ביטוחים או כיסויים נוספים כגון אובדן כושר עבודה וכדומה.

ביטוח מועד קבוע (זפ''ק - זמן פרעון קבוע)

סוג של תוכנית ביטוח חיים שבה תגמולי הביטוח משולמים בתום תקופת הביטוח המוסכמת בפוליסה, בין אם המבוטח חי באותו מועד ובין אם לא. אם נפטר בר הביטוח בתוך תקופת הביטוח נפסקים תשלומי הפרמיה אך הכיסוי אינו משתנה.

ביטוח מנהלים

שם שיווקי לתוכנית ביטוח חיים שנועדה לעובדים שכירים כחלק מהתנאים הסוציאליים להם הם זכאים. תוכנית זו יכולה לכלול אובדן כושר עבודה (המכסה עד 75% מהשכר המבוטח). ניתן להוסיף כיסויים כמו נכות מתאונה וכיסויים נוספים אחרים. תוכניות אלה כוללות כיסוי למקרה פטירה. הפרמיה כוללת תשלום ע"ח פיצויים, (לרוב), תגמולי מעסיק, תגמולי עובד, (חלק העובד) ופרמיה לרכישת כיסוי אובדן כושר עבודה. הן העובד והן המעביד זכאים להטבות מס על פי פקודת מס הכנסה. העובד זכאי לזיכוי, (ר' זיכוי), ממס הכנסה בשל החיסכון ואילו למעביד זו הוצאה מוכרת, כפוף לתקרה.

ביטוח נכות מתאונה

תוספת לפוליסת ביטוח חיים הנותנת פיצוי בשל נכות לצמיתות כתוצאה מתאונה. המבטח ישלם למבוטח כפיצוי אחוז מסכום הביטוח המוסכם בגובה אחוז הנכות שנקבעה.

בעל פוליסה

אדם או תאגיד המהווה צד לחוזה הביטוח מול המבטח. שמו של בעל הפוליסה נקוב בפוליסה, אשר נחשבת לרכושו. בביטוח מנהלים אין בעל הפוליסה רשאי להסב אותה לאחר או לשנות את תגמולי הביטוח.

גורם פוליסה

תשלום קבוע ואחיד שמשלם מבוטח למבטח, בנוסף לפרמיה, כדמי ניהול חשבון המבוטח. גורם הפוליסה צמוד, בדרך כלל, למדד המחירים לצרכן. התשלום בא לכסות הוצאות מינימליות הכרוכות בטיפול בפוליסה בכל שנות קיומה.

גיל הזכאות לקצבת זקנה

גיל הזכאות לקצבת זקנה הינו הגיל שבו תהיה/תהיי זכאי/ת לקצבת זקנה ללא קשר להכנסות. עד 30 ביוני 2004 גיל זה היה לגברים 70 ולנשים 65. החל ב–1 ביולי 2004 הגיל לנשים עולה בהדרגה, עד שבסופו של התהליך הוא יהיה 70 לגברים ולנשים .

גיל כניסה

גיל המבוטח ביום תחילת הפוליסה. לגיל זה יש משמעות בקביעת הפרמיה שתשולם בפוליסת ביטוח חיים וביטוחים דומים אחרים.

גיל פרישה

הגיל בו המבוטח עוזב את עבודתו לצמיתות, במטרה לצאת לפנסיה. על פי החוק גיל פרישה מעבודה הוא 67 לגברים ו-64 לנשים , (גיל זה שונה בהדרגה, בהתאם לטבלה של מס הכנסה). במועד זה זכאי אדם לקצבת זקנה של הביטוח הלאומי ולפנסיה מקרנות הפנסיה הוותיקות שבהסדר. כמעט כל תוכנית ביטוח או קרן פנסיה כוללת הוראות בתקנותיה המתייחסות לחברים הפורשים פרישה מוקדמת, דהיינו לפני גיל הפרישה המקובל, או פרישה מאוחרת, לאחר גיל הפרישה המקובל.

גילוי נאות

בביטוח: החובה לגלות כל עניין שהוא מהותי שיש בו כדי לשנות את החלטת המבטח אם לערוך את הביטוח מעיקרו או בתנאים מסוימים אחרים או מגבילים. גילוי נאות מבחינת המבטח בא גם לידי ביטוי במסמך המרכז מידע מתומצת בנוגע לפוליסה שהמבוטח רכש, כולל תנאי הפוליסה, היקף הכיסוי הניתן, מידע על סעיפי הפוליסה, עלויות ושינויי פרמיה צפויים.

גמל-נט

אתר אינטרנט של משרד האוצר שחושף בפני הציבור נתונים השוואתיים על קופות הגמל, התשואות שהושגו וכדומה. באתר זה ניתן לקבל מידע מפורט אודות תשואות קופות הגמל הפועלות בישראל, להשוות ביניהן ולהשוות את התשואות שהשיגו אל מול מדדי שוק נבחרים לכל נקודת זמן ולכל טווח זמן.

הבהרה: אין באמור בפרסום זה כדי להוות ייעוץ פנסיוני המותאם לנתוניך האישיים, לצרכיך ולהעדפותיך, ואין בו משום המלצה לביצוע עסקה כלשהי במוצר פנסיוני.