פוליסת ביטוח חיים - מאפיינים כלליים
- תוכניות ביטוח חיים מעניקות כיסוי למקרה פטירה וחלקן כוללות גם מרכיב חסכון הוני או קצבתי.
- ניתן להוסיף כיסויים נוספים כגון אובדן כושר עבודה, נכות מתאונה, מוות מתאונה, מחלות קשות ועוד.
- תוכניות ביטוח חיים הכוללות מרכיב חסכון וכן תוכניות ביטוח למקרה פטירה ואבדן כושר עבודה, המשולבות עם מרכיב חסכון, או נמכרות אגב תוכנית הכוללת מרכיב חסכון, מוגדרות כ"מוצרים פנסיוניים".
- בתוכניות חדשות, בהן קיים מרכיב חיסכון ניתן לשנות את היחס בין חלק הפרמיה המופנה לחיסכון לבין חלק הפרמיה לרכישת סכום למקרה מוות.
- גובה סכום הביטוח נקבע על פי בקשת הלקוח וכפוף להסכמת חברת הביטוח (תוך התייחסות לצרכיו, למצבו הבריאותי ולתקציב).
- פוליסת הביטוח מהווה חוזה עם חברת הביטוח, כך שאין אפשרות לשנות את תנאיה אלא בהסכמת המבוטח (בניגוד לתקנון שניתן לשנותו).
- סכום הביטוח ישולם למוטבים שנקבעו על ידי המבוטח.
- בפוליסות לשכירים ולעצמאים משיכת החיסכון תתאפשר בכפוף להוראות הדין החלות על קופות הגמל. לעתים ייתכנו קנסות בעת המשיכה.
- בממוצע, דמי הניהול גבוהים יותר מאשר במוצרים פנסיוניים אחרים.
מאפייני ביטוח מנהלים
- ביטוח מנהלים הינו שם שיווקי לתוכנית בטוח חיים לשכירים הכוללות מרכיב חסכון.
- ההפקדות לביטוחי המנהלים נגזרות משכרו של המבוטח (חלק עובד וחלק מעסיק) וכוללות בדרך כלל גם הפקדה על חשבון/במקום פיצויי פיטורים.
- במקרה של פטירת המבוטח, צבירת הפיצויים משולמת לשאירים על פי חוק, ויתרת סכום הביטוח למוטבים שקבע העובד.
הבהרה: אין באמור בפרסום זה כדי להוות ייעוץ פנסיוני המותאם לנתוניך האישיים, לצרכיך ולהעדפותיך, ואין בו משום המלצה לביצוע עסקה כלשהי במוצר פנסיוני.
